FIIs ou Ações? Em qual deles começar a investir?

Se você está entrando no mundo dos investimentos agora, uma das perguntas que já deve ter feito é se é melhor investir em FIIs ou ações.

Mas, decidir entre qual investir é algo que vai depender do seu perfil de investidor, afinal existem particularidades pessoais que devem ser levadas em consideração quando for investir.

Isso acaba fazendo com que investidores tenham dúvidas de quais ativos do mercado tradicional escolher.

Por conta de como os FIIs funcionam, devido a liquidez e a distribuição de dividendos frequentes, muita gente acredita, equivocadamente, que a valorização dos ativos imobiliários é menor que a das ações.

Para te explicar melhor sobre esse tema, preparamos este post, onde vamos tirar todas as suas dúvidas a respeito desse assunto.

Então, acompanhe a leitura para ficar por dentro de tudo sobre investir nos FIIs ou ações.

FIIs ou Ações: Como funcionam?

Antes de escolher entre investir em FIIs ou ações, procure saber o que é cada ativo e suas especificações.

Quando você pensa na classe de ativos de investimentos de renda variada, estamos falando exatamente de ambos.

Os FIIs têm um fluxo regular de rendimentos, mesmo com variações bruscas no valor das suas cotas e da rentabilidade.

Mas, costuma apresentar menos riscos do que as ações.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Os FIIs funcionam através de investimentos no setor imobiliário, existem 4 tipos de FIIs:

• Fundos de Tijolos: eles são fundos de renda, com eles você está fazendo investimentos na construção e na compra de imóveis, focando no aluguel como geração de renda mensal. Suas cotas são valorizadas e os lucros mensais distribuídos são os famosos dividendos, que nada mais é do que os aluguéis
• Fundos de papel: eles são fundos que investem em títulos de renda fixa associados ao mercado imobiliário, como CRI’s (certificados de recebíveis imobiliários) e LCI’s (letras de crédito imobiliários). Os fundos de papéis também recebem os dividendos mensalmente
• Fundos de desenvolvimento: são fundos que investem na construção imobiliária buscando a venda desses imóveis, a fim de obter lucro
• Fundos de fundos: investem em outros fundos imobiliários com o intuito de ter lucro de maneira diversificada e simplificada. Ele tem a valorização das cotas e a distribuição dos lucros dos dividendos, com aluguéis todos os meses.

Assim como outros tipos de investimento, os FIIs são divididos em cotas de igual valor.

Ao investir no setor imobiliário, por meio desse ativo, você está comprando pequenas participações de imóveis.

Você vira um dos donos daquele imóvel, seja ele um empreendimento ou uma rede de shopping, por exemplo.

Para que você consiga ter o máximo de rentabilidade possível em um fundo imobiliário, existe um gestor especializado que vai acompanhar, todos os dias, o mercado e o seu patrimônio.

Por isso, fundos de tijolo obtêm imóveis comerciais que demonstram ter um bom potencial, em busca de gerar renda com locação.

Também, é possível ter lucro através da valorização do imóvel, por esse motivo, o patrimônio do fundo não costuma ter imóveis desvalorizados.

Os fundos de papel costumam ser razoavelmente mais estáveis, afinal grande parte deles é feita por investimentos de renda fixa.

Em função disso, os lucros dos investidores são oriundos dos rendimentos destes ativos e da valorização de suas cotas.

Investimentos em ações

As ações funcionam como uma pequena parte do capital social de uma grande empresa.

Assim, quando você investe nas ações daquela empresa, você está comprando parte dela, é como se você virasse sócio daquela empresa.

É muito importante saber o máximo de informações possíveis sobre a empresa que você está comprando as ações.

Para que você não acabe virando sócio de uma empresa que esteja cheia de dívidas ou que você não compactua com as ideias, com a forma de trabalho, por exemplo.

Ao optar por investir em ações, é necessário que você entenda o mercado e o tipo de negócio que você escolheu para aplicar seu dinheiro.

Uma boa forma de saber quando comprar e vender ações, é através das análises técnica e fundamentalista.

Nesse tipo de investimento é importante entender que o ganho é mútuo, tanto da empresa, quanto dos investidores, você não deve se preocupar apenas com números.

Diferente de um empréstimo bancário, quando falamos em abertura de capital de uma empresa, estamos falando de uma forma de obter recursos de maneira mais barata.

O princípio de tudo está no momento em que a empresa passa a ser listada na bolsa de valores.

Isso permite que você possa investir nesses papéis e conseguir ter lucro recebendo dividendos ou vendendo eles.

O lucro obtido através destes papéis é proveniente da valorização de suas cotas e dos valores recebidos com os benefícios distribuídos pelas empresas aos seus acionistas.

Vale destacar que você também precisa conhecer de precificação, afinal, ela tem reflexos nas expectativas dos investidores sobre a empresa.

É isso que faz com que as ações tenham variações diárias e tornam o mercado tão imprevisível.

Quem opta por investir em renda variável tem que saber que vão existir oscilações e isso não pode deixar você desesperado.

O que pensar antes de investir em FIIs e ações?

Para que você possa escolher qual avalia ser melhor de investir, primeiro vai precisar conhecer as principais características destes ativos.

Segurança

Sabemos que existem alguns riscos quando se opta por investir em ações, mas, você pode reduzi-los evitando os seguintes erros:

• Pensar que ações são como apostas
• Não levar em conta o seu perfil de investidor
• Usar todo o seu patrimônio para investir em ações
• Achar que não precisa investir em conhecimento.

Isso vai te ajudar a melhorar os seus resultados e a ter mais segurança em aplicar seu capital.

Os FIIs também oferecem riscos, dentre eles:

• A volatilidade, ele é um ativo da bolsa de valores, acaba sofrendo influência direta de efeitos do setor imobiliário em cima do valor das cotas
• Se precipitar e vender as suas cotas no período de alta na volatilidade, tem mais chances de ter prejuízos
• Os períodos de vacância e os casos de inadimplência
• Quando as notícias negativas chegam, os investidores costumam vender suas cotas e isso gera queda nos preços.

Liquidez

A liquidez é o que define se um ativo é fácil de ser negociado.

É ela que faz a classificação das ações, se uma ação tem mais liquidez significa que ela vai ser mais fácil de comprar ou vender a qualquer momento.

Nesse caso, no quesito de liquidez em investir em ações, é importante saber que:

• Ações que têm maior liquidez acabam sendo mais fáceis de negociar na bolsa de valores, até mesmo para pequenos investidores
• Ações que têm um valor de mercado maior acabam tendo menor liquidez e por isso o valor de suas cotas acabam tendo muitas variações em curto prazo.

Quanto a liquidez dos FIIs, é importante saber que:

• Tem mais liquidez do que imóveis, isso te dá a possibilidade de vender suas cotas quando quiser.

Aporte inicial

No caso das ações, sobre o aporte inicial:

• Para começar a investir em ações não existe um valor mínimo estipulado, cada empresa tem o seu valor de papel.

Já sobre o primeiro investimento em FIIs:

• São ativos mais acessíveis, permitem que você comece a investir com apenas uma cota.

Se você está apertado e com pouco dinheiro para investir, optar por FIIs pode ser melhor, já que os custos não são altos e não vão interferir muito na sua rentabilidade.

Gastos

O primeiro passo para começar a investir tanto em FIIs quanto ações é abrir uma conta em uma corretora confiável.

Você precisa saber que vai ter mais gastos além dos de compra e venda de ações, veja os gastos envolvidos:

• Taxa de Corretagem
• Imposto de Renda (IR)
• Emolumentos e Liquidação
• ISS sobre a taxa de Corretagem
• Taxa sobre o Valor em Custódia
• Taxa de Manutenção de Custódia,

Quanto a gastos com FIIs, você terá:

• Alíquota de 20% sobre os lucros que você teve em caso de venda de cotas.

Vale ressaltar que o IOF não recai sobre investimentos de FIIs e ações.

Rendimento

Sobre o rendimento em investimento nas ações:

• Tem rendimentos variáveis, você não sabe quanto pode ganhar ou perder ao longo do tempo.
• Pode estar mais valorizada e desvalorizar.

Por outro lado, os FIIs acabam tendo:

• Mais estabilidade pelo fato de que parte deles é composto por renda fixa
• Lucros oriundos da valorização das cotas e dos aluguéis mensais (esses ativos podem sofrer oscilações de rendimento)
• Em Fundos de Tijolos, o rendimento é maior quando os imóveis estão alugados do que quando estão em período de vacância
• Fundos de Papéis baseiam seus aluguéis no desempenho de indexadores como, o CDI, e a Taxa Selic.

Vantagens e desvantagens dos FIIs e ações

Não existe melhor ou pior no mundo dos investimentos.

O ponto é você encontrar o que é melhor para o seu perfil de investimento.

Se você está começando a investir agora, precisa entender que fundos imobiliários são para quem busca uma renda mensal.

Para te ajudar, listamos as vantagens e desvantagens de cada um deles. Veja!

Vantagens dos FIIs

• Alta liquidez
• Tem menos volatilidade do que ações
• Possui maior previsibilidade de retorno
• Tem isenção do Imposto de Renda nos rendimentos mensais.

Desvantagens dos FIIs

• Menor liquidez as ações
• Não são isentos de imposto na venda de cotas
• Precisa de mais atenção em relação a desvalorização do mercado de imóveis e risco de vacância
• Devido a menor volatilidade, acaba gerando menos retorno a longo prazo quando comparado com as ações.

Vantagens das ações

• Tem maior potencial de valorização do que os fundos imobiliários
• Tem um rendimento mais alto e maior lucro a longo prazo, quando comparado aos fundos imobiliários
• Tem isenção de Imposto de Renda, no caso de operações no mercado à vista (somente em vendas mensais com valor menor que R$20 mil).

Desvantagens das ações

• Por ter uma maior volatilidade, acaba gerando mais riscos
• Precisa de mais conhecimento técnico para investir da forma mais assertiva possível
• Quando os ativos perdem muito seu valor, acabam gerando dificuldades para a sua venda.

FIIs e ações fazem parte de ativos da categoria de investimentos de renda variável.

Mas, existem FIIs que são compostos por investimentos de renda fixa.

Enquanto que ações são como virar sócio da organização, você compra pequenas partes dela.

Para decidir qual é o melhor tipo de investimento para você, antes é necessário levar em conta fatores que citamos antes, como:

• Segurança
• Liquidez
• Aporte inicial
• Gastos
• Rendimentos.

Para evitar frustrações, é importante levar em consideração as informações de ambos os investimentos, como seus objetivos, prazos para investimento, histórico de rendimentos e o seu perfil de investidor.

Agora que você já entendeu como funcionam os fundos imobiliários e os investimentos em ações, ficou melhor decidir qual é o tipo de investimento que se encaixa no seu perfil.

Não esqueça de ter cuidado e ficar atento para não cometer erros que possam te trazer prejuízos.

E você? Qual investimento pretende começar? FIIs ou Ações? Fala para gente nos comentários!

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