O cartão de crédito costuma ser um dos principais meios pelos quais os brasileiros acabam se endividando.
A facilidade de passar uma compra apenas tendo o limite, muitas vezes provoca uma sensação de engano.
Quem nunca ouviu a famosa frase “Passa aí, quando a fatura chegar a gente resolve”.
São atitudes como essa que fazem com que a bola de neve fique cada vez maior e o problema se torne mais difícil de resolver.
Se você é uma dessas pessoas que já não sabe mais o que fazer para não se endividar com o cartão de crédito, esse texto é para você.
Cartão de Crédito: Como ele funciona?
Basicamente, o cartão de crédito funciona da seguinte forma, você tem um limite mensal para gastar e ao final do mês após o vencimento da fatura, você realiza o pagamento daquilo que gastou.
A quantidade de limite, normalmente, é estipulada pelo banco de acordo com a renda, a movimentação e o perfil do cliente.
Suponhamos que no seu cartão você tem um limite de R$ 1.000,00.
Em um belo dia você vai ao shopping e decide fazer compras.
Essas compras totalizam R$ 200,00 que você passa no crédito.
A partir deste momento resta a você um limite de R$ 800,00.
Que pode ser usado até o fechamento da fatura, que é quando você vai pagá-la.
Se essa for a única compra feita durante o mês, esse será o valor que terá que pagar.
Uma outra possibilidade de uso do cartão é o parcelamento.
Essa modalidade, permite que você parcele compras em uma quantidade X de vezes, isso vai depender do valor da compra e de como o estabelecimento funciona.
Mas, para o cartão vai funcionar da seguinte forma, peguemos o mesmo exemplo usado acima, você foi ao shopping e fez uma compra no valor de R$ 200,00.
Na hora de fazer o pagamento, a vendedora te disse que você poderia parcelar o valor em até 5 vezes sem juros.
Então, você decide parcelar de 4 vezes, ficando cada parcela no valor de R$50,00.
O que algumas pessoas podem ficar se perguntando, é que se o limite é de R$ 1.000,00 e a parcela vai ficar em R$ 50,00, então durante esses quatro meses eu vou ter sobrando R$ 950,00?
Não, é aqui que muita gente se atrapalha.
O seu limite vai ser reservado todo de uma vez, os R$ 200,00 vai ser todo reservado, mas, ao final de cada mês após o pagamento da fatura, você vai liberando o seu limite novamente.
Após o pagamento da primeira parcela de R$ 50,00 você libera esse valor do seu limite, passando a ter disponível R$ 850,00 e assim vai ser até pagar todas as parcelas.
Agora que você já entendeu como o cartão funciona, vamos te dar algumas dicas para você aprender a usá-lo de maneira sábia.
Como usar o cartão de maneira sábia?
Listamos a seguir algumas dicas para que você aprenda as melhores formas de fazer uso do seu cartão sem se endividar.
1. Tenha um limite de gastos compatível com a sua renda
Essa é uma boa forma para não se descontrolar e acabar gastando mais do que o que tem.
Estabeleça um limite de gastos, você vai precisar fazer um levantamento dos seus rendimentos e estipular o valor máximo que você pode gastar por mês.
Feito isso, agora é só acompanhar a sua fatura para ter controle sobre os seus gastos e não passar do limite que você estipulou.
Até porque, não é porque o seu limite é alto que você deve usá-lo todo.
2. Tenha conhecimento sobre a sua situação financeira
Esse costuma ser um dos grandes problemas das pessoas que acabam se endividando, elas perdem o controle financeiro.
Para que isso não aconteça, é importante que você consiga ter uma noção não só do quanto você ganha por mês, mas de quais são todos os seus gastos e despesas.
Uma coisa que pode te ajudar, é fazer uma planilha para poder acompanhar tudo que entra e sai de dinheiro todo mês.
Hoje em dia, também já existem aplicativos que fazem isso por você e inclusive te informam quando você fez um gasto desnecessário, por exemplo.
Assim, você vai ter mais noção sobre como anda a sua situação financeira e vai saber exatamente quanto você pode ou não gastar no seu cartão.
3. Aprenda como os juros do seu cartão funciona
Existem muitos casos, em que as pessoas acabam se endividando porque não entendem como funcionam os juros do seu cartão.
Basicamente, eles são o valor cobrado pelo empréstimo do dinheiro via crédito.
O ponto é que a porcentagem cobrada pelo crédito é uma das mais altas do mercado.
Quando você atrasa o pagamento ou não faz ele de maneira integral, isso só faz aumentar a dívida ainda mais.
Então, pague sempre as suas faturas na data do vencimento, para evitar que incidam juros sobre ela.
4. Fuja de compras parceladas
Parcelar compras em muitas vezes pode acabar virando uma bola de neve.
Isso porque, se você tiver algum imprevisto financeiro e não puder contar com uma reserva de emergência, ficará praticamente impossível pagar as suas contas, inclusive o cartão.
Sempre que você tiver condições, escolha fazer compras à vista ou parcele-as em poucas vezes, que caibam no seu orçamento.
Dessa forma, fica mais fácil de fazer o controle dos seus gastos.
5. Evite compras desnecessárias
Sabemos que muitas vezes é difícil conseguir se controlar quando encontra uma promoção ou vê uma “oferta imperdível”.
Mas, antes de cair nesta armadilha, verifique se você realmente precisa desse produto.
Quando estiver fazendo compras virtuais, selecione o que quer e coloque no carrinho, depois saia e vá fazer outra coisa, para ter tempo de ponderar se você realmente precisa fazer aquela compra.
Ter uma atitude racional, onde você pondera a sua situação financeira e a real necessidade daquele produto, é uma excelente forma de criar autocontrole.
6. Evite ter muitos cartões
Se você costuma ser uma daquelas pessoas que parece fazer coleção de cartão do tanto que tem, te digo que essa costuma ser uma excelente armadilha para te fazer gastar mais do que o que você pode.
Ainda mais se os seus cartões tiverem um limite alto.
Quando você somar o valor do limite de todos eles, vai perceber que é muito maior do que o que você recebe por mês.
Nós indicamos que você tenha no máximo 2 cartões, mas que procure concentrar os seus gastos em apenas um deles, para que o outro fique apenas para um momento de emergência.
O banco está sempre de olho no uso que você faz do seu cartão.
Se você concentrar todos os seus gastos em apenas um deles e mantiver o pagamento da fatura em dia, ele vai entender que você é um bom cliente e vai te oferecer algumas vantagens como o aumento do limite e até mesmo isenção de algumas taxas.
7. Cuidado com as pequenas compras
Muitas vezes a gente pensa, “ah o valor da corrida do aplicativo nem está tão caro” ou então “é só esse lanche”, esses costumam ser alguns dos seus maiores sabotadores que acabam fazendo a fatura do seu cartão ir parar nas alturas.
Individualmente, os valores de compras como essas podem ser muito pequenos, mas, quando juntam com outros, acabam virando um problema para você.
Use o cartão apenas em situações em que você não tenha como usar outras formas de pagamento, como comprar com valores altos, por exemplo.
8. Não se esqueça da anuidade
Apesar de hoje em dia muitos cartões de crédito já não cobrarem mais a anuidade ou te darem possibilidades para zerá-la, ainda é algo que você precisa ter cuidado.
Se você não sabe muito bem o que é a anuidade, ela é uma taxa que os bancos cobram para fazer a manutenção e administração do crédito.
O valor da anuidade vai depender do tipo de cartão que você tem e do seu banco.
Como ela é diluída ao longo dos 12 meses do ano, muitas vezes você nem percebe esse valor na fatura.
Mas existem casos do valor total chegar a R$ 1.000,00.
Por isso, fique de olho na sua fatura e tente negociar com o seu banco a isenção da taxa.
Além disso, hoje você pode optar por bancos digitais que já oferecem seus cartões sem a cobrança de nenhuma taxa, inclusive da anuidade.
Viu como não é tão difícil manter um controle financeiro e evitar se endividar com o cartão de crédito?! Agora é só colocar as nossas dicas em prática!
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