Está tendo pesadelos relacionados a calcular amortização de financiamento?
Saiba que embora muito importante, essa tarefa não precisa te afetar tanto.
Se você está prestes a contratar um financiamento, mas não sabe como funciona a amortização de financiamento, muito menos como se calcula, confira esse conteúdo especial sobre o assunto.
A partir de agora você vai aprender a calcular amortização de financiamento.
Calcular amortização de financiamento: Passo a passo!
Antes de calcular amortização de financiamento é importante salientar que o cálculo vai depender do tipo de financiamento e a modalidade adotada, se é Price, SAC ou ainda outro.
No exemplo a seguir, vamos utilizar um financiamento de imóvel regido pela tabela SAC, geralmente, um dos sistemas mais utilizados no mercado imobiliário no Brasil.
Considere que você vai fazer um financiamento com o valor de R$ 100 mil e pretende pagar esse valor em 10 meses, a uma taxa de juros de 5%, utilizado a tabela SAC.
Na primeira parcela o cenário fica dessa forma:
- Saldo Financiado (R$ 100 mil)
- Taxa de Juros Sobre o Saldo (R$ 100 mil X 5%) = R$ 5 mil
- Valor Amortizado (R$ 20 mil)
- Valor da Parcela (R$ 25 mil).
Para calcular a amortização referente ao saldo devedor, a lógica é a mesma, bastando trocar o valor do saldo financiado para o saldo devedor do momento do cálculo.
A amortização nada mais é que o sistema de parcelamento do pagamento do seu empréstimo, definido em contrato.
Isso quer dizer, de maneira prática, que toda vez que você faz um financiamento, se gera uma dívida com a instituição financeira.
Desse modo, vocês firmam um acordo, através de um contrato, que estabelece como esse valor emprestado será pago.
O acordo de pagamento via parcelas por tempo determinado pode ser considerado uma amortização.
É importante dizer aqui que as parcelas a serem pagas são acrescidas de juros e outras taxas.
Obviamente, a amortização ou simplificadamente, as parcelas, são baseadas no valor total do financiamento.
Em um exemplo prático, se o seu financiamento for de R$ 150 mil, a amortização será calculada em cima desse valor, mais juros e outras taxas.
Sistemas de amortização
Agora você sabe o que é amortização, vamos entender os sistemas que a envolvem e como ela pode ser aplicada de diferentes formas.
Ao contrário do que se possa imaginar, a amortização não obedece a uma regra única, ela é empregada em modalidades, cada financeira, banco ou instituição que trabalha com financiamentos pode aderir sistemas diferentes.
Apesar disso, geralmente, são praticados dois sistemas de amortização no mercado brasileiro, o SAC e o Price.
1. Sistema de Amortização Tabela (SAC)
Na Tabela SAC, a amortização, ou seja, as suas parcelas, são baseadas em um sistema de fixação dos valores.
Isso quer dizer, basicamente, que no ato da assinatura do contrato, você saberá qual será o valor da sua parcela até o final da vigência, uma vez que esse valor não se alterará.
A única variação, nesse caso, se refere aos juros que vão diminuindo conforme o tempo.
Como o valor da amortização considera também as taxas de juros, nesse tipo de modalidade, você iniciará pagando parcelas maiores e terminará pagando parcelas menores.
Trata-se de um sistema de valores decrescente.
2. Sistema de Amortização Tabela Price
Já no sistema Price, as suas parcelas são estabelecidas na modalidade de progressão, de forma crescente, inicia mais baixa e vai aumentando.
Isso se aplica só a composição, já que o valor da parcela fixada não se altera.
Isso quer dizer que se a sua parcela for de R$ 500,00 permanecerá desse modo até fim do seu contrato, mas como vimos anteriormente, a amortização é composta do valor financiado e taxas.
Nesse caso, você inicia pagando R$ 500,00 que é composto por maior taxa de juros e menor saldo do valor devedor.
Então, finaliza inversamente proporcional, com menor taxa de juros e maior saldo do valor devedor financiado.
Antes de adquirir sua casa ou automóvel, considere calcular amortização de financiamento para evitar problemas financeiros.
Continue no nosso blog para saber mais informações!
