Neste artigo você irá saber quanto rende 1000 reais no Tesouro Direto por mês e se ele renda mais que a poupança.
Isso mesmo, é possível investir com essa quantia e começar a construir sua reserva de emergência ou pagar a sua viagem dos sonhos.
Mas, antes de pensar nisso, é preciso entender o rendimento e os prazos dos diferentes ativos do Tesouro Direto.
Continue a leitura e saiba quanto rende 1000 reais no Tesouro Direto por mês.
Quanto rende 1000 reais no Tesouro Direto por mês?
Quanto rende 1000 reais no Tesouro Direto por mês depende do investimento escolhido, prazos e quantia mensal investida.
Veja a seguir quais os tipos de tesouro que existe e quanto eles rendem no fim do mês.
1. Tesouro Prefixado 2024
Os investidores sabem imediatamente o valor do rendimento: 7,99% ao ano.
Este título só é pago no final do período, não semestralmente.
A cada R$ 1.000,00 investidos, um retorno líquido será de R$ 219,66.
Lembrando que o valor inicial só poderá ser sacado em 2024.
Não que você não possa resgatar o valor antes do prazo, mas haverá desconto de taxas do valor de saque.
2. Tesouro 2026
Assim como o anterior, os juros só são pagos ao final do período especificado, mas também podem ser vendidos a valor de mercado caso seja necessário resgate antecipado.
Nesse caso, investir R$ 1.000,00 nesse tesouro por mês, trará um retorno de R$ 374,74, incluindo as deduções fiscais.
O rendimento anual desse modelo de renda fixa é de 8,53%.
3. Tesouro 2031 com juros acumulados semestralmente
Este é outro título de prefixo, mas com algumas variações.
A primeira é a rentabilidade de 9,19% ao ano, superior à rentabilidade anterior, pois possui capital fixo por 10 anos.
Mas, principalmente se refere a uma retirada de renda, o chamado cupom, a cada 6 meses.
Nesta operação, o investimento líquido de R$ 1.000,00 por mês ao final do período é de R$ 1.984,74.
4. Pós-fixado
Ao contrário dos casos anteriores, essa abordagem não permite que os investidores saibam qual será o retorno do título adquirido.
As taxas Selic são fixadas pelo Copom a cada 45 dias.
Isso é ruim para quem quer saber com antecedência quanto vai sair, e se a Selic continuar baixa (recuperando da mínima deste ano: 2%), é um negócio de baixo retorno.
Por outro lado, garante que o título siga um retorno médio do investimento ao longo do tempo.
5. Título Híbrido
Com essa opção, seu rendimento deve ser menor do que com títulos de outra forma.
Por outro lado, você sabe que obterá ganhos reais.
6. IPCA+ 2026
Simulações com inflação fixada em 6% mostram como esse modelo se comporta diante do aumento dos preços.
Os títulos têm prazo de chamada de 5 anos e são adequados para quem busca fazer investimentos de longo prazo.
Isso sem depender da Selic ou de risco de inflação comendo a margem de 8% ou 9% que é comum em títulos prefixados.
Nesse caso, o IPCA de cada período garante um retorno fixo menor (3,46% ao ano).
Os títulos híbridos também são conhecidos como títulos IPCA.
7. IPCA+ 2035
No longo prazo, a previsão de inflação de 4% é positiva para o investimento.
Então, para saber quando rende R$ 1.000,00 por mês, se a inflação oscilar em torno de 3,68%, o valor líquido final será de R$ 2.446,55.
A diferença relativa à poupança é superior a R$ 700,00 e a diferença relativa ao banco nacional de desenvolvimento é superior a R$ 500,00.
Caso a inflação subisse para 4% ao ano, o reajuste do IPCA elevaria o valor líquido para R$ 2.653,08.
8. IPCA+ 2045
Ao longo de 24 anos, o rendimento do investimento é superior a R$ 4.000,00 mesmo com estimativas de inflação mais baixas.
A estimativa de retorno é interessante, para cada R$ 1.000,00 aportados, R$ 4.762,78 serão sacados em 2045.
Os ganhos também aumentam se a inflação for maior do que a previsão do governo para o futuro.
9. IPCA+ 2055
O retorno médio do título é o dobro de outras opções de ações.
Essa opção é de muito longo prazo se a opção anterior oferecer bons retornos de curto, médio e longo prazo.
Combina o melhor de vários cenários: a segurança do Tesouro, taxas de juros atrativas e a viabilidade de saques semestrais.
Levando em conta a taxa de inflação média de 3,68%, para cada R$ 1.000,00 investidos, o lucro líquido ao longo de três décadas é estimado em R$ 9.080,93.
Por exemplo, levando em conta que pode ocorrer um choque que eleve a taxa média de inflação para 4% nas próximas décadas, o valor resgatado semestralmente nesse período é de R$ 11.320,91.
Tesouro Direto rende mais que a poupança?
Agora que você já sabe quando rende R$ 100,00 no Tesouro Direto por mês, sabe que o Selic irá gerar uma margem bruta de 10,64%.
O resgate é de R$ 1.087,87 após a alíquota de 17,5% do imposto de renda do período.
Na poupança do mesmo período, o investidor terá R$ 1.067,54.
Para cada R$ 1.000,00 investidos, a diferença de retorno é de R$ 20,33 por ano.
Muito se fala sobre o Tesouro Direito ser mais ou menos eficaz que a poupança.
Como cita no G1, o especialista Marcelo d’Agosto do CBN Dinheiro diz que “Hoje, a poupança é a pior aplicação que se pode fazer”.
Devido com certeza, ao rendimento de juros que é mais baixo em comparação com investimentos simples.
Mas, lembre-se que o peso da decisão é seu quanto a diversificação de investimentos.
Pelo menos agora você sabe quanto rende 1000 reais no Tesouro Direto por mês e já pode fazer seus aportes mensais.
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