O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que foi desenvolvido juntamente a com a B3 para vender títulos públicos federais para pessoas físicas de forma totalmente online.
Lançado em 2002, o programa visa democratizar os títulos públicos, permitindo a aplicação de R$ 30,00.
Este método de poupança é uma excelente opção de investimento, pois, oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, diferentes prazos e diferentes fontes de retorno.
Com tantas opções, é fácil encontrar o título certo para atingir seus objetivos.
Além de ser de fácil acesso e oferecer diversas opções de investimento, este investimento oferece boa rentabilidade e liquidez no dia a dia, apesar de ser o investimento de menor risco do mercado.
Conheça nesse artigo todas as informações sobre o Tesouro Direto, antes de começar a investir nele.
Tesouro Direto: Principais tipos
Primeiro, é preciso entender que os investimentos no Tesouro Direto têm liquidez diária.
Isso significa que você pode resgatá-los quando achar conveniente para seus objetivos.
Todo o investimento que você fizer neste método de poupança é completamente garantido pelo Tesouro Nacional.
Isso significa que o Tesouro é o investimento mais seguro do Brasil.
Confira a seguir quais são os tipos de Tesouro que existem e escolha qual o que mais se encaixa com as suas necessidades.
1. Tesouro Prefixado
Os títulos prefixados são títulos com taxa de juros fixa, você já os conhece quando investe.
Esse é o investimento ideal para quem quer saber exatamente quanto vai receber quando a aplicação fechar, quando os títulos vencerem.
Entre os benefícios desse investimento:
- Garante um retorno fixo
- Você sabe exatamente quanto será resgatado
- Ideal para metas de médio a longo prazo de verificação de ícones.
2. Tesouro Selic
Os títulos da Tesouraria Selic são títulos pós-fixados cujos rendimentos estão atrelados à taxa Selic.
A taxa Selic é a taxa básica da economia, então, esse é um investimento ideal para quem quer começar a investir.
Entre os benefícios desse investimento:
- É ótimo para reservas de emergência
- Ideal para metas de curto prazo
- É o de menor risco em caso de venda antecipada.
3. IPCA
A rentabilidade desse título está relacionada à inflação, que é medida pela variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Esses títulos oferecem um rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa de juros fixa.
Os benefícios do IPCA são:
- Para garantir que os retornos sejam sempre superiores à inflação
- É adequado para investimentos de longo prazo
- Te previne mudanças inflacionárias.
Mas, qual o prazo de liquidação para compra e venda desses ativos?
A liquidação das compras diretas do Tesouro ocorre em D+1 no site do Tesouro.
A liquidação dos títulos vendidos pode ser feita no mesmo dia da solicitação de resgate e se concluída antes das 13h de um dia útil, o valor será creditado em sua conta ao final do dia.
Se realizada após as 13h, a liquidação da venda ocorre em D+1 (dia da venda + um dia útil).
Após solicitar uma venda, o recurso estará disponível no próximo dia útil.
Como calcular a rentabilidade?
Os retornos desse ativo são anuais, para estimar seu retorno mensal, basta dividir a anuidade por 12.
Os resultados podem variar, principalmente, em títulos indexados ao IPCA e prefixados.
Isso ocorre devido à volatilidade do mercado desses ativos, que por sua vez depende do comportamento futuro da taxa Selic.
Com isso, os rendimentos diretos mensais do Tesouro podem ser negativos, com exceção dos títulos do Tesouro Selic, que são menos voláteis.
Vale lembrar que se você mantiver um título em sua carteira até o vencimento, você o receberá conforme combinado no ato da compra.
A lucratividade varia com base em fatores como expectativas futuras, tipo de título, comportamento do índice e maturidade.
A maioria dos ativos negociáveis tem margens de lucro bruto próximas de 9,25% ao ano.
Basicamente, quando se espera que as taxas de juros da economia subam no futuro, a rentabilidade do Tesouro aumenta e seu preço unitário diminui, isso acontece porque a dívida pública ficou mais cara.
O governo precisa fornecer aos investidores retornos mais altos para compensar o risco.
O impacto dos juros futuros é mais pronunciado em títulos com vencimentos posteriores.
Essencialmente, eles já representam um risco maior, é ideal ter cautela na hora de investir.
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